Những cách vay tiền phổ biến ở Việt Nam hiện nay

Kiến thức chung

Chào các bạn mình là quản trị viên của website APPAY.MOBI với gần 3 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng mình đã đúc rút ra một số kiến thức về các kiểu cho vay tiền phổ biến tại Việt Nam hiện nay cả về vay tiêu dùng ngân hàng chính thống, vay tiền nhanh ở công ty tài chính lẫn cho vay nóng xã hội đen. Những cách vay tiền đều có ưu điểm và nhược điểm riêng. Thông qua bài viết này mình muốn chia sẻ cho các bạn để các bạn có thể hiểu được rõ hơn và tìm kiếm được cách vay tiền an toàn với bản thân.

Vay tiền ngân hàng

Tất cả các gói vay vốn của ngân hàng đều có những ưu điểm và hạn chế nhất định và vay ngân hàng cũng vậy. Cùng tìm hiểu để biết rõ những ưu điểm và hạn chế khi vay tiêu dùng ngân hàng để có lựa chọn sáng suốt khi vay vốn nhé!

Vay tín chấp ngân hàng là gì?

Là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, dựa hoàn toàn trên uy tín của người vay. Hình thức vay này phù hợp với cá nhân với những nhu cầu nhỏ như mua sắm, vui chơi giải trí… Lãi suất khá cao, thời gian vay tối đa là 60 tháng.

Vay thế chấp ngân hàng là gì?

là hình thức vay truyền thống của ngân hàng, theo hình thức vay này phải có tài sản đảm bảo mới được vay. Hạn mức vay khá cao lên đến 80% giá trị tài sản cầm cố. Lãi suất phù hợp với khoản vay. Thời hạn vay kéo dài lên đến 25 năm theo nhu cầu người vay. Hình thức vay này phù hợp cho cả cá nhân và doanh nghiệp. Lưu ý quan trọng khi vay thế chấp là các khoản phí đi kèm như phí trả chậm hay phí trả trước hạn…

Vay thấu chi ngân hàng là gì?

Đây là hình thức vay cho khách hàng cá nhân khi có nhu cầu sử dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán của cá nhân. Hạn mức được cấp chỉ gấp 5 lần lương. Hồ sơ yêu cầu có chứng thực về khoản thu nhập cố định mỗi tháng.

Vay trả góp ngân hàng là gì?

Là hình thức cho vay mà tiền lãi và gốc mỗi tháng bằng nhau. Tùy thuộc nhu cầu cũng như khả năng trả nợ của mỗi khách hàng mà có thời hạn cũng như hạn mức trả vay khác nhau.

Ưu điểm khi vay tiền ngân hàng

– Mức lãi suất cạnh tranh và linh hoạt

– Hạn mức cho vay cao, linh hoạt theo giá trị Tài sản đảm bảo (TSĐB).

– Phương thức trả nợ đa dạng: hoặc trích từ tài khoản của người vay hoặc thực hiện giao dịch trực tiếp tại ngân hàng.

– Tài sản thế chấp: cần chứng minh khả năng cũng như nguồn lực tài chính của người đi vay vốn

Nhược điểm khi vay tiền ngân hàng

– Điểm tín dụng là điều mà ngân hàng đánh giá xem khách hàng có được vay hay không. Do vậy khi bạn có một điểm tín dụng xấu thì nguy cơ bị ngân hàng từ chối cho vay là điều khó tránh khỏi.

– Mỗi ngân hàng lại có những thủ tục vay tiêu dùng khác nhau như  thời hạn vay, cách thức vay, số tiền vay… nên cần nhiều thời gian tìm hiểu về nó.

– Đa số các khoản vay tiêu dùng không thế chấp đều có các loại phụ phí đi kèm. Nên trước khi vay bạn phải tỉnh táo để tìm hiểu các khoản này.

– Khi vay bạn nên xác định khả năng trả nợ theo từng tháng. Khi xác định rõ khoản tiền mà bạn có thể trả hàng tháng, thì cần báo cho ngân hàng xác định khoản vay thời hạn trả nợ hợp lí.

– Những khoản trả phí các lãi suất là tương đương nhau, tuy nhiên sự khác nhau là ở giá trị lãi suất. Do đó cần tìm hiểu kỹ cách tính các khoản lãi suất.

– Rất nhiều khách hàng đã bị ngân hàng từ chối do không đáp ứng đầy đủ  giấy tờ được yêu cầu.. Do đó khi vay tiêu dùng bạn nên chuẩn bị đầy đủ giấy tờ tránh để thời gian giải ngân bị gián đoạn ảnh hưởng tới công việc.

Vay tiền công ty tài chính

Các công ty tài chính (CTTC) phổ biến hiện nay đa số là được thành lập từ những cổ đông lớn trong ngân hàng hay còn gọi là công ty con. Tuy là công ty con nhưng đem lại lợi nhuận còn lớn hơn ngân hàng vì thủ tục vay đơn giản hơn ra ngân hàng, ngoài ra bạn còn có thể ngồi tại nhà vay tiền online nên đem lại lợi nhuận cao như Fecredit là con gà đẻ trứng vàng của VP Bank, công ty tài chính HD Saison của ngân hàng HD Bank, gần đây M-credit công ty tài chính trực thuộc ngân hàng MB Bank của tập đoàn viễn thông quân đội viettel cũng tham gia vào thị trường cho vay tiền nhanh. Ngoài ra còn rất nhiều công ty tài chính không thuộc ngân hàng nào như: Home credit, Prudential, Jaccs, Mirae asset…và còn nhiều nữa.

Vay tiền các công ty tài chính cũng có các hình thức vay tiền giống ngân hàng như:

Vay tín chấp công ty tài chính

Cũng giống như vay ngân hàng vay tín chấp ở công ty tài chính bạn sẽ không bị giữ lại bất cứ giấy tờ hay tài sản bảo đảm nào cả chỉ cần có điểm tín dụng tốt là công ty tài chính sẽ cho bạn vay số tiền từ 1tr đến tối đa là 500tr.

Vay trả góp công ty tài chính

Vay trả góp tại công ty tài chính số tiền lãi sẽ được tính theo dư nợ gốc giảm dần của bạn. Bạn có thể tất toán khoản vay bất cứ khi nào có điều kiện và số tiền lãi sẽ được giảm đi khi thanh toán sớm hơn.

Cầm đồ online

Đây là dịch vụ mới của công ty f88 nhưng mới chỉ mới hỗ trợ tại 6 tỉnh: Bắc Giang, Bắc Ninh, Hà Nội, Hải Phòng, Thanh Hóa và Vĩnh Phúc bạn có thể Cầm đồ ô tô, đăng ký xe ô tô, cầm đồ xe máy điện thoại, lap top, máy tính,đồng hồ… Dịch vụ tài chính cá nhân lãi suất thấp.

Ưu điểm của vay các công ty tài chính

– Thủ tục đơn giản hơn so với vay ngân hàng, không cần phải ra ngân hàng để nhận tiền mà có thể chuyển khoản trực tiếp vào tài khoản hoặc thông qua bưu điện…Đa số các công ty tài chính đều hỗ trợ cho vay tín chấp khách hàng chỉ cần cung cấp cho ngân hàng những giấy tờ tùy thân, thủ tục nhanh gọn.

– Người vay bị giữ bất cứ tài sản cố định nào: giấy tờ xe hơi, sổ đỏ nhà đất.

– Thời hạn vay linh hoạt từ 1 tháng cho đến 60 tháng

Vay online, vay trên ứng dụng di động một cách dễ dàng.

Nhược điểm khi vay tiền các công ty tài chính

– Điểm tín dụng là điều mà công ty tài chính đánh giá xem khách hàng có được vay hay không. Do vậy khi bạn có một điểm tín dụng xấu thì nguy cơ bị công ty tài chính từ chối cho vay là điều khó tránh khỏi.

– Mỗi công ty tài chính lại có những thủ tục vay tiêu dùng khác nhau như  thời hạn vay, cách thức vay, số tiền vay… nên cần nhiều thời gian tìm hiểu về nó.

– Đa số các khoản vay tiêu dùng không thế chấp đều có các loại phụ phí đi kèm. Nên trước khi vay bạn phải tỉnh táo để tìm hiểu các khoản này.

– Khi vay bạn nên xác định khả năng trả nợ theo từng tháng. Khi xác định rõ khoản tiền mà bạn có thể trả hàng tháng, thì cần báo cho công ty tài chính xác định khoản vay thời hạn trả nợ hợp lí.

– Những khoản trả phí các lãi suất là tương đương nhau, tuy nhiên sự khác nhau là ở giá trị lãi suất. Do đó cần tìm hiểu kỹ cách tính các khoản lãi suất.

– Rất nhiều khách hàng đã bị công ty tài chính từ chối do không đáp ứng đầy đủ  giấy tờ được yêu cầu.. Do đó khi vay tiêu dùng bạn nên chuẩn bị đầy đủ giấy tờ tránh để thời gian giải ngân bị gián đoạn ảnh hưởng tới công việc.

Vay xã hội đen, tín dụng đen

Bốc họ, bốc bát họ là gì?

Bốc bát họ hay bốc họ là một hình thức cho vay tín dụng đen không cần thế chấp, không cần đặt cược bất cứ tài sản hay giấy tờ gì với lãi suất cao và không hợp pháp. Lãi suất tính theo tháng, theo ngày.

Những người đứng ra tổ chức “bốc họ” thường là những dân anh chị có vốn có tiền. Người bốc họ (vay nặng lãi) thì vay 10 ăn 8, ví dụ vay 10 triệu nhưng thực chất chỉ được nhận 8 triệu, và 2 triệu cắt ngay vào tiền lãi của 1 tháng vay đó ngay khi vừa vay. Nhận 8 triệu sau 1 tháng trả 10 triệu. Và số tiền tối thiểu bốc họ cũng thường là 10 triệu. Người vay cầm 8 phần, chủ họ lấy 2 phần tiền lãi ngay khi vừa cho vay.

– Bạn chỉ cần mang hộ khẩu gốc và chứng minh thư photo qua cửa hàng,viết giấy vay và dẫn về nhà kiểm tra xác thực đúng là bạn đang ở đấy thì sẽ vay được tiền ngay.
Chứng minh thư gốc, hộ khẩu photo số tiền vay tối đa 20tr, đóng trong vòng 50 ngày. Bạn chỉ cần gọi hoặc nhắn tin địa chỉ nhà sẽ có người qua thẩm định và hẹn lên cửa hàng lấy tiền.
Chứng minh thư và hộ khẩu photo, số tiền vay tùy theo công việc và nhà của bạn. Mang giấy tờ photo lên cửa hàng trao đổi ,và hôm sau sẽ có nhân viên công ty qua nhà và cửa hàng thẩm định duyệt ,18h bạn quay lại cửa hàng lấy tiền.

Vay đứng, vay nằm là gì?

Vay tiền đứng có nhiều người nhầm lẫn giữa mượn tiền đứng với mượn tiền góp. Ta cần chú ý rằng, mượn tiền trả góp là dịch vụ cho vay tiền mà ta phải trả tiền gốc với tiền lãi suất cùng một lúc cho đến khi hết nợ còn hình thức vay tiền đứng, là mỗi tháng bạn phải trả tiền lời, tiền gốc vẫn giữ nguyên cho đến khi bạn phải trả lãi suất hết cùng một lúc.

Cầm đồ

Đây là hình thức khá phổ biến Tiệm cầm đồ hay cửa hiệu cầm đồ là loại hình kinh doanh dịch vụ cho vay vốn thông qua việc cung cấp các khoản vay bảo đảm cho khách hàng trên cơ sở cầm cố, theo đó khách hàng sẽ nhận được một khoản tiền vay, bù lại họ phải cầm cược lại các tài sản của họ được sử dụng làm tài sản cầm cố hoặc sử dụng các loại giấy tờ có giá để thế chấp. Những loại hình cửa hàng này thường do một cá nhân (ông/bà chủ tiệm) đứng ra tổ chức.

Lãi suất khi cầm đồ thường do các bên thỏa thuận nhưng thông thường là do tiệm cầm đồ ấn định vì thông thường những người cầm đồ thường khó khăn về kinh tế (như thiếu tiền, cần vay nóng) hoặc mong muốn tiêu thụ tài sản (thường là tài sản phi pháp) và lãi suất thường cao hơn lãi suất của ngân hàng ấn định, thậm chí là lãi suất cắt cổ theo kiểu lãi suất chợ đen. Sau thời hạn ấn định sẵn mà khách hàng không đến chuộc đồ thì xem như đồ cầm cố thuộc về chủ tiệm.

Ưu điểm khi vay tín dụng đen, xã hội đen.

– Vay  tiền có ngay trong ngày

– Không chứng minh thu nhập

– Không cần đối chiếu người thân

– Giải quyết kịp thời khó khăn

Nhược điểm vay tín dụng đen, xã hội đen

– Vay mượn tiền mặt luôn tiềm tàng rủi ro, do đó, bạn cần nắm rõ những điều cần lưu ý khi mượn tiền xã hội đen, tín dụng đen.

– Lãi suất cao cho mỗi kì trả nợ: Với thủ tục nhanh chóng thì đa số các kiểu vay vốn nào cũng đều có lãi suất cao hơn so với vay vốn ngân hàng và công ty tài chính, đây là đánh đổi giữa việc giải quyết nhanh việc trước mắt và trả lãi suất lâu dài, việc trả lãi theo từng chu kì mà bạn phải chịu nếu chưa có đủ khả năng trả nợ một lần.

– Ngày nay với nhiều dịch vụ vay không uy tín, nhiều cơ sở cho vay nặng lãi núp bóng dưới dịch vụ mượn tiền xã hội đen sẽ gây cho bạn nhiều khó khăn, phiền toái, lãi mẹ đẻ lãi con và đôi khi bạn mất khả năng chi trả.

– Tốt nhất, bạn cần tìm hiểu và tham khảo kĩ nhiều dịch vụ, hình thức vay vốn để có những ưu đãi tốt nhất, và hơn hết không bị lừa, không dính vào xã hội đen mà gây nguy hiểm cho bản thân và gia đình.

Vay ngang hàng

Đây là mô hình vay hoàn toàn mới tại Việt Nam, Nền tảng cho vay ngang hàng (P2P Lending) hiện đang được coi là mô hình rất thành công của Fintech – xu hướng mới ứng dụng công nghệ vào lĩnh vực tài chính.

Nền tảng cho vay ngang hàng giúp người có nhu cầu mượn tiền từ nhà đầu tư mà không cần qua trung gian. Đây là phương thức hoàn toàn khác biệt với mô hình vay truyền thống bằng việc tăng khả năng kết nối thành công người có vốn và người cần vốn thông qua nền tảng trực tuyến mới cùng với hệ thống công nghệ tài chính tiên tiến.

Các khoản vay ở đây thường là nhỏ (từ 5 triệu đến 300 triệu đồng) từ nhiều người cho vay khác nhau, với thời hạn trung bình từ 1 tháng đến 2 năm. Các chuyên gia kinh tế nhận định mô hình cho vay ngang hàng có nhiều lợi ích vượt trội so với các phương thức truyền thống như thời gian xét duyệt cho vay nhanh, giao dịch trực tuyến dễ dàng, lãi suất cho vay cạnh tranh…

Ưu điểm vay ngang hàng

– Vay nhanh trong 30 phút không cần gặp mặt

– Chỉ cần nhập thông tin lên website, ứng dụng di động là vay được tiền.

– Nhiều hình thức vay đa dạng

Nhược điểm vay ngang hàng

– Chưa có hành lang pháp lý về cho vay ngang hàng

– Không có điều luật nào liên quan vì thế khi xảy ra tranh chấp, kiện tụng sẽ rất khó giải quyết

Kết luận

Bài viết trên mình đã liệt kê gần như là đầy đủ các hình thức cho vay phổ biến tại Việt Nam hiện nay tuy nhiên chắc chắn vẫn còn thiếu sót vì thời đại càng phát triển thì sẽ càng có nhiều dịch vụ vay tiền mới để đáp ứng nhu cầu người vay tiền tại việt nam. Qua bài viết này mong các bạn có thể hiểu rõ bản chất về vấn đề vay tiền và nên vay tiền ở đâu cho hợp lý. Nếu có thiếu sót hoặc sai sót gì các bạn vui lòng để lại bình luận bên dưới bài viết này nhé.

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *