Phí bảo hiểm khi vay tín chấp, vay trả góp là gì?

Kiến thức chung

Chào các bạn hôm nay APPAY.MOBI xin chia sẻ cho các bạn về phí bảo hiểm khoản vay khi vay tín chấp. Đa số khách hàng sẽ được nhân viên tư vấn về bảo hiểm của khoản vay. Tuy nhiên, một số nhân viên tín dụng vì lòng tham muốn hưởng hoa hồng cao, không tư vấn cụ thể cho khách hàng phí bảo hiểm khoản vay là gì? và khách hàng sẽ nghĩ đây là một chi phí bắt buộc và không hiểu rõ được hết tác dụng của bảo hiểm khoản vay. Bài viết này sẽ trả lời cho các bạn hiểu thêm về bh khoản vay.

Phí bảo hiểm khoản vay là gì ?

Bảo hiểm khoản vay là số tiền mà khách hàng sẽ phải chi trả để mua gói bảo hiểm vay tiền hoặc mua hàng trả góp của mình tại công ty tài chính (CTTC).

Đối với các hình thức cho vay tín chấp (không cần thế chấp tài sản) mang tính chất rủi ro cao, vì thế các CTTC cần một cơ sở để đảm bảo an toàn khoản tiền cho vay này. Đó là lý do tại sao có bảo hiểm khoản vay.

Nhưng trong thực tế, mua phí bảo hiểm khoản vay chỉ có lợi cho khách hàng khi khách hàng gặp rủi ro khi không còn khả năng lao động hoặc tử vong thì công ty bảo hiểm mới đứng ra chi trả cho các bạn.

Tuy nhiên nếu bạn vay tín chấp mà không tham gia bảo hiểm thì bộ hồ sơ của bạn bị đánh giá thấp tỉ lệ phê duyệt khoản vay sẽ khó hơn.

Có bắt buộc phải mua bảo hiểm khoản vay không?

Quy định của nhà nước đối với hình thức cho vay của các TCTD đối với khách hàng ban hành kèm theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước không quy định việc khách hàng phải mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay khi khách hàng vay vốn tại TCTD.

Như vậy, việc khách hàng mua bảo hiểm tín dụng đối với khoản vay là thỏa thuận giữa CTTC và khách hàng vay trên cơ sở tự nguyện của các bên. Việc mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay do CTTC và khách hàng thỏa thuận phù hợp với quy định của pháp luật về bảo hiểm, qua đó đảm bảo cho khách hàng sẽ được bù đắp một phần hoặc toàn bộ tổn thất trong trường hợp rủi ro xảy ra trong phạm vi bảo hiểm và góp phần hỗ trợ TCTD kiểm soát chất lượng tín dụng.

Theo đó, phí bảo hiểm là một trong những thỏa thuận giữa doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm với khách hàng trong hợp đồng bảo hiểm. Trong trường hợp ngân hàng làm đại lý bảo hiểm cho doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, ngân hàng chỉ thực hiện thu phí bảo hiểm theo ủy quyền của doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm theo quy định tại khoản 4, Điều 3 Thông tư liên tịch số 86/2014/TTLT-BTC-NHNNVN.

Nếu mua bảo hiểm khoản vay khách hàng phải đóng là bao nhiêu?

Thông thường phí sẽ từ 5% – 7% trên số tiền gốc mà khách hàng đăng ký vay tín chấp tại ngân hàng hoặc công ty tài chính. Số tiền phí này có thể tăng hoặc giảm theo thời gian tùy từng thời kỳ.

Ví dụ: Khách hàng đăng ký vay 10 triệu đồng phí bảo hiểm là 5% thì tiền bảo hiểm khoản vay sẽ là:

5% x 10.000.000 = 500.000 VNĐ

Tùy theo tổ chức tín dụng, khách hàng khi đăng ký vay tín chấp có thể không nhận đủ số tiền đăng ký vay mà phải trích lại 5% để đóng tiền phí bảo hiểm hoặc khách hàng sẽ nhận đủ số tiền đăng ký vay cộng thêm khoản phí bảo hiểm.

Ví dụ:

  • Trường hợp khách hàng không nhận đủ số tiền vay: Khách hàng đăng ký vay 10 triệu đồng thì chỉ nhận được khoản 9.500 triệu đồng (trừ 500 nghìn đồng tiền bảo hiểm khoản vay).
  • Trường hợp khách hàng sẽ nhận đủ 10 triệu đồng và ngân hàng sẽ ghi số tiền khách hàng vay là 10.500.000 đồng.

Lời khuyên từ APPAY khi mua bảo hiểm khoản vay

Nếu bạn có đầy đủ giấy tờ để vay, chưa vay tại đâu bao giờ nếu vay lần đầu thì không nên mua bảo hiểm khoản vay vì hiện tại có rất nhiều công ty tài chính hỗ trợ cho bạn lãi suất thì đều sàn sàn nhau nên rớt bên này thì làm bên khác không phải lo.

Bảo hiểm khoản vay là một khoản chi phí không bắt buộc khi khách hàng đi vay tiêu dùng tín chấp.Nhưng bảo hiểm khoản vay được khuyến khích mua trong 1 số trường hợp vì nếu bạn không mua tỉ lệ rớt hồ sơ rất cao và phần nào hỗ trợ TCTD trong việc kiểm soát chất lượng tín dụng. Chính vì vậy, nhân viên tín dụng nên tư vấn cụ thể, rõ ràng, minh bạch cho khách hàng và khách hàng cần chủ động hỏi rõ nhân viên tư vấn những vấn đề mình chưa hiểu rõ để tránh những hiểu lầm không đáng có sau khi vay.

Bảo Minh Tổng Hợp / Internet

 

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *